홍콩 ELS 사태란 무엇인지 그리고 피해자분들께서 원금 손실에 대해서 보상을 받을 수 있는 가능성이 있는지에 대해 작성한 글입니다. 또한 피해자분들께서 힘을 모을 수 있는 홍콩 ELS 사태 피해자 카페주소와 카카오톡 오픈채팅방 정보까지 공유드리겠습니다.
홍콩ELS사태란 무엇인지, 원금손실에 대한 보상은 받으실 수 있는지, 피해자들이 소통할 수 있는 카페와 오픈채팅방 정보를 알려드립니다.
홍콩ELS란?
ELS는 주가연계증권이라는 의미로 Equity Linked Securities의 약자입니다. 코스피나 코스닥지수, S&P500, 삼성전자 등 주식종목들 중에서 2~3개의 기초자산을 정합니다. 그 종목들이 주가가 만기된 날짜에 계약한 날짜보다 50% 이상 떨어지지 않았다면 수익을 얻는 금융상품입니다. ELS의 기초자산 중 홍콩H지수가 포함된 상품을 “홍콩ELS”라고 부릅니다.
예시로 <홍콩ELS상품의 조건이 낙인 50%, 낙인 배리어 70%, 연 수익률 10%> 라고 가정하겠습니다.
이 상품에서 홍콩H지수가 50%이상 하락한다면 낙인(Knock in)이 발생합니다. 낙인이 발생하면 그로인해 낙인배리어가 발동됩니다.
계약한 낙인배리어가 70%이기 때문에 만기되는 날짜에 해당 종목의 지수가 가입한 시점의 70%에 미치지 않는다면 원금손실이 발생합니다.
그런데 2021년도 초반에 가입된 홍콩ELS 상품에 2022년도 말 낙인이 발생하고 맙니다. 낙인이 발생했으니 낙인배리어 조건이 발동됩니다.
2021년 초반에 가입한 사람들은 홍콩 H지수가 11,000 정도에 가입했습니다. 낙인 배리어가 70%라면 7,700 이상이 되어야 원금손실이 발생하지 않습니다. 그러나 현지 홍콩 H지수는 5500이 채 되지 않는 상태입니다. 그 당시 가입했던 사람들은 3년 만기가 도래하는 2024년 초 원금손실을 입게 되었습니다.
홍콩ELS 피해자
개인이 투자를 하고 손실을 입었는데 왜 피해자들이라는 단어를 사용하며 금감원이 나서서 조사까지 하는 걸까요? 그 이유는 대부분의 고령층 피해자들이 불완전 판매를 통해 상품에 가입했기 때문입니다.
대부분의 피해자들은 은행직원들에게 “이 상품은 절대로 손해난적이 없는 안전한 상품이다, 예금처럼 생각하면 된다, 대한민국이 망하지 않는 이상 이 상품도 망하지 않는다”는 안내를 받고 가입했다고 합니다. 또한 가입 시 투자성향을 검사하여 공격투자형으로 나온 사람들만 이 상품에 가입할 수 있는데 은행직원들이 여기 여기 체크하시라고 안내를 하여 투자성향을 조작했다고 합니다. 이자가 조금 높은 정기예금으로 알고 가입한 사람들이 대부분이였습니다.
홍콩 ELS 피해규모
2024년 상반기 홍콩 ELS 상품의 만기가 예정된 금액은 9.2조 원이고, 무려 6조 2천억 원이 원금손실 구간에 들어가 있다고 합니다. 또한 대부분의 피해자금이 노령층의 노후자금이라는 점 때문에 사회적 문제가 커질 것으로 예상됩니다.원금손실 보상여부
현재 금감원에서는 홍콩 ELS 사태에 대해 은행과 증권사들의 불완전판매 여부를 현장 및 서면조사하고 늦어도 2~3월까지는 최종적으로 보상여부에 관하여 최종적인 결론을 내겠다고 말했습니다.아직까지는 홍콩ELS 상품 중도해지자나 손실이 확정된 사람 또는 만기가 다가오는 사람들에게 보상을 어떻게 하겠다는 결정이 나지 않았습니다.
몇 년 전 크게 이슈가 되었던 DLF사태 때의 배상 비율과 비슷하게 보상받을 가능성이 있기 때문에 아래의 배상비율표를 참고해 주세요.
DLF사태 때는 재가입자의 경우 배상비율이 5~10%로 아주 낮게 적용받았습니다. 하지만 이번 홍콩 ELS 사태의 경우 가입자의 90% 이상이 재가입자이기 때문에 재가입자에 대한 보상비율에 더욱 주목됩니다.
DLF사태 배상 비율(참고용)
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원금손실보상 피해자모임
피해자분들께서 모여 서로 소통하실 수 있는 네이버카페와 카카오톡 오픈채팅방이 있습니다. 아래의 빨간색 버튼을 통해서 카페와 오픈채팅으로 이동하셔서 정보를 공유하시면 좋을 것 같습니다.홍콩 ELS란 무엇이고 사태가 발생하게 된 원인과 과정에 대해서 소개했습니다. 불완전판매를 통해 본인들의 실적을 쌓은 은행과 증권사들에게 피해를 입은 피해자분들께서는 꼭 원금손실에 대한 보상을 받으셨으면 좋겠습니다.