일반 디딤돌대출과 차이점?
위에서 간략히 설명드릴 때 생애최초 주택자금 대출은 디딤돌대출 중 하나의 종류라고 말씀드렸습니다. 조금 더 자세히 설명드리자면, 주택 관련 대출을 처음 받는 분들께서 디딤돌 대출을 “생애최초”라는 이름을 받으면서 몇 가지 혜택을 받게 되는 원리입니다.
혜택의 차이
- 대출조건 완화
– 부부합산 연소득이 7천만원 이하로 조건이 완화됩니다. - 대출금리 우대
– 기존 디딤돌대출보다 0.2% 더 낮은 금리를 받을 수 있습니다.
– 추가로 다자녀가구, 청약저축 가입자, 신규 분양주택 가구 등에도 금리 우대가 적용됩니다. - 대출한도 증액
– 최대 3억원까지 대출 가능하며, 일반적인 디딤돌대출보다 5천만원 더 높은 한도를 제공합니다
생애최초 주택자금대출 자격 조건
아래의 네 가지 요건을 모두 충족한다면 생애최초 주택자금 디딤돌 대출을 받으실 수 있습니다. 소득, 자산, 무주택요건, 신용 네가지의 기준 조건이 있습니다.
- 소득 기준 : 7천만 원 이하
- 자산 기준 : 순자산가액 4억 6천9백만 원 이하인 무주택 세대주.
- 무주택 요건 : 신청자 및 세대원 전원이 무주택자여야 하며, 분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주됩니다.
- 신용 요건 : 신용정보회사의 개인신용평가에서 일정 점수 이상을 충족해야 합니다.
정부에서 운영하는 페이지로,
질문에 간단한 답변을 통해 자격조회가 가능합니다.
대출 신청 시기 및 대상 주택
디딤돌 대출 신청은 소유권 이전 등기 전에 이루어져야 합니다. 단, 소유권 이전 등기를 완료한 경우, 등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청이 가능합니다.
대출 대상 주택은 주거 전용 면적이 85㎡ 이하이어야 하며, 수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역은 100㎡까지 가능합니다. 또한, 담보 주택의 평가 금액은 5억 원 이하여야 합니다. 서울의 아파트는 매매가가 5억 원을 초과하는 경우가 많아, 주로 수도권이나 지방의 아파트가 디딤돌 대출 대상이 됩니다.
한도 및 금리
일반적인 디딤돌 대출의 최대 한도는 2억 5천만 원입니다. 그러나 생애최초로 주택을 구입한다면 최대 3억 원, 신혼가구나 2자녀 이상 가구는 최대 4억 원까지 대출을 받으실 수 있습니다.
- DTI (총부채상환비율) : 60% 이내
- LTV (담보인정비율) : 70% 이내
계산방식이 헷갈리는 분들을 위하여 예를 들어보겠습니다. DTI 요건을 만족하는 신혼가구가 3억 원짜리 집을 구입하는 경우, 최대 2억 1천만 원까지 대출이 가능합니다. 그래도 헷갈리시는 분들은 LTV계산기를 이용하여 편하게 대출 한도를 계산해 보세요.
금리
소득수준과 대출 기간에 따라서 금리는 달라집니다. 대출기간이 짧을수록 금리는 낮아지고 대출기간이 길어질수록 금리가 높아집니다. 우대금리를 적용받을 수 있는 방법이 있으니, 아래의 빨간색 버튼을 통해서 우대금리 받는 방법을 놓치지 마세요.| 소득수준(부부합산 연소득) | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
|---|---|---|---|---|
| ~ 2천만원 이하 | 연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
| 2천만원 초과 ~ 4천만원 이하 | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% | 연 3.05% |
| 4천만원 초과 ~ 7천만원 이하 | 연 3.05% | 연 3.15% | 연 3.25% | 연 3.30% |
| 7천만원 초과 ~ 8.5천만원 이하 | 연 3.30% | 연 3.40% | 연 3.50% | 연 3.55% |
신청 방법
생애 최초로 주택을 취득하는 사람이 디딤돌 대출을 신청하는 방법은 매우 간단합니다. 온라인을 통해 신청하거나 직접 은행에 방문하셔서 신청하실 수 있습니다. 두가지 신청방법에 대해 자세하게 설명해 드릴테니 편하다고 생각하는 방법을 이용하여 대출신청을 진행해 보세요.
온라인 신청
온라인을 통해 간편하게 신청하실 수 있는 방법과 이용가능한 은행에 대해서 소개해 드립니다.
- 기금e든든 홈페이지(주택도시보증공사) : 5개 은행 (우리은행, 국민은행, 신한은행, 농협은행, 기업은행)
- 한국주택금융공사의 홈페이지 : 12개 은행 (우리은행, 국민은행, 신한은행, 농협은행, 기업은행, 하나은행, 경남은행, 부산은행, 광주은행, 대구은행, 수협은행, 전북은행)
은행 방문
두 번째 방법은 은행을 직접 방문하셔서 신청하는 것입니다. 직접 방문하는 방법으로 디딤돌 대출을 신청하시는 경우에는 우리은행, 신한은행, 국민은행, 농협은행, 기업은행 총 다섯 곳에서 신청이 가능합니다.
이 글을 통해서 생애최초로 주택자금 대출을 받을 때 필요한 모든 정보를 확인하셨습니다. 대출에 대한 아무런 지식이 없는 초보 분들을 위하여 일반 디딤돌대출과 생애최초 주택자금대출의 차이점도 쉽게 설명드렸습니다. 또한 대출을 받을 수 있는 자격조건에 대해서 설명드리면서 신청을 하실 수 있는 시기와 대상 주택도 상세히 알아봤습니다. 대출 한도와 금리를 잘 확인하시고, 우대금리를 받을 수 있는 방법까지 꼼꼼히 체크하시길 바라겠습니다.